Кредит «Ипотечный ломбард»

Дееспособное физическое лицо – гражданин Российской Федерации, достигший возраста 23 лет, но не старше 60 лет для женщин / 65 лет для мужчин на расчетную дату возврата кредита (при этом полное исполнение обязательств по кредитному договору должно производиться не позднее месяца, в котором Заемщиком или одним из Заемщиков, будет достигнут предельный возраст).

Для мужчин в возрасте до 27 лет – официально урегулированные взаимоотношения с государством в отношении призыва на военную службу (при отсутствии документов, подтверждающих отсрочку от прохождения воинской службы или увольнение в запас, мужчина до 27 лет не может выступать Заемщиком или Созаемщиком по Кредитному договору).

Постоянная регистрация не менее 3-х лет и фактическое место жительства в регионе территориального присутствия Банка (в радиусе не более 40 км от Банка).

При отсутствии постоянной регистрации в регионе территориального присутствия Банка, выдача кредита возможна при условии постоянного места жительства и постоянного места работы (продолжительностью не менее одного года) на территории региона, обслуживаемого подразделением Банка.

• Общий период трудовой занятости - не менее полных 12 месяцев;
• Трудовой стаж по последнему месту работы – не менее полных 4 (Четырёх) месяцев;
• Наличие постоянного источника дохода.

• Продолжительность деятельности по последнему направлению – не менее полных 12 месяцев.

Кредиты не предоставляются Заемщикам, имеющим отрицательную кредитную историю в течение последних 6 (шести) месяцев и судимым и привлекавшимся к уголовной ответственности за преступления против личности, преступления в сфере экономики, преступления против общественного порядка и безопасности и преступления против здоровья населения и общественной нравственности.

Залогом может являться собственность третьих лиц.

Если в качестве залога выступает жилое помещение

• Жилое помещение должно находиться в том же регионе, в котором находится подразделение Банка, выдающий кредит, но не дальше, чем 40 км от Банка;
• Жилое помещение является отдельной квартирой либо отдельно стоящим домом с земельным участком, на котором расположен такой дом;
• Жилое помещение имеет в составе Жилого помещения отдельные помещения вспомогательного пользования, предназначенные для удовлетворения гражданами бытовых нужд, связанных с их постоянным проживанием, а именно отдельные: санузел, ванную (возможен совмещенный санузел);
• Земельный участок, на котором расположен дом:
  – принадлежит Залогодателю на праве собственности;
  – право собственности подтверждено выпиской из ЕГРП;
  – относится к категории земель населенных пунктов (земель сельскохозяйственного назначения);
  – имеет границы (описание местоположения границ, координаты характерных точек границ), установленные в соответствии с требованиями земельного законодательства;
• Жилое помещение подключено к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю его жилую площадь, либо имеет автономную систему жизнеобеспечения;
• Дом или многоквартирный жилой дом, в котором находится квартира, являющаяся предметом залога, должен отвечать следующим условиям и требованиям:
  – не находиться в аварийном состоянии,
  – не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт/снос.
• Передаваемое в залог жилое помещение должно быть свободно от каких-либо ограничений (обременений) прав на него, в том числе не обременен предыдущей ипотекой, наймом или правом временного безвозмездного пользования. В отношении Жилого помещения не должны быть заключены/подписаны какие-либо договоры, в том числе предварительные, направленные на его отчуждение третьим лицам;
• Жилое помещение должно быть свободно от прав любых лиц, в том числе членов семьи Залогодателя, находящихся под опекой или попечительством либо оставшихся без родительского попечения несовершеннолетних*.

• Собственником Жилого помещения не могут являться недееспособные или ограниченно дееспособные лица, а также несовершеннолетние лица;
• Стоимость предмета залога должна подтверждаться отчетом об оценке, произведенной оценщиком. Оценщик, отчет об оценке и порядок оценки предмета залога должен соответствовать требованиям действующего законодательства об оценочной деятельности;
• При передаче в ипотеку Дома и земельного участка, на котором он расположен, оценка должна производиться отдельно для Дома и земельного участка;
• При наличии на земельном участке вспомогательных построек, зарегистрированных отдельно в ЕГРП, указывается отдельно цена Дома, земельного участка и вспомогательных построек;
• Оценка земельного участка не может быть ниже кадастровой стоимости земли, установленной в данной местности.

Если в качестве предмета залога выступает нежилая недвижимость, используемая в коммерческих целях для извлечения прибыли (коммерческая недвижимость):

• Не относится к категории жилой недвижимости;
• Не является складским или производственным помещением (зданием);
• Является офисным или торговым помещением;
• Коммерческая недвижимость должна быть свободна от любых прав на нее третьих лиц, в том числе не обременена предыдущей ипотекой, наймом (сроком более 1 года с даты выдачи кредита) или правом временного безвозмездного пользования. В отношении коммерческой недвижимости не должны быть заключены/подписаны какие-либо договоры, в том числе предварительные, направленные на ее отчуждение третьим лицам;
• Коммерческая недвижимость должна находиться в том же регионе, в котором находится подразделение Банка, выдающий кредит, но не дальше, чем 40 км от Банка;
• Права на земельный участок, на котором расположена коммерческая недвижимость, принадлежат Залогодателю:
  – на праве собственности;
  – право собственности подтверждено выпиской из ЕГРП;
  – на основании договора аренды, при этом срок окончания договора аренды не должен быть ранее окончания срока кредитного договора/договора об ипотеке.
• Земельный участок, на котором расположено нежилое помещение имеет границы (описание местоположения границ, координаты характерных точек границ), установленные в соответствии с требованиями земельного законодательства;
• Собственником нежилого помещения не могут являться недееспособные или ограниченно дееспособные лица, а также несовершеннолетние лица;
• Стоимость нежилого помещения должна подтверждаться отчетом об оценке, произведенной оценщиком. Оценщик, отчет об оценке и порядок оценки предмета залога должен соответствовать требованиям действующего законодательства об оценочной деятельности;
• При наличии перепланировки/переоборудования в передаваемом в залог нежилом помещении Отчет об оценке обязательно должен содержать указанные сведения. Причем перепланировка (переоборудование) должны быть узаконены;
• При передаче в залог нежилого помещения и земельного участка, на котором оно расположено, принадлежащего Залогодателю на праве собственности, оценочная стоимость земельного участка не может быть ниже кадастровой стоимости земли, установленной для данной местности, исходя из категории к которой отнесен земельный участок;
• Нежилое помещение не должно являться памятником архитектуры, истории, культуры и(или) иным объектом предоставляющим культурную ценность;
• Собственником нежилого помещения не могут являться недееспособные или ограниченно дееспособные лица (за исключением несовершеннолетних собственников);
• Стоимость предмета залога должна подтверждаться отчетом об оценке, произведенной оценщиком. Оценщик, отчет об оценке и порядок оценки предмета залога должен соответствовать требованиям действующего законодательства об оценочной деятельности;
• При передаче в ипотеку нежилого помещения и земельного участка, на котором он расположен, оценка должна производиться отдельно для нежилого помещения и земельного участка;
• При наличии на земельном участке вспомогательных построек, зарегистрированных отдельно в ЕГРП, указывается отдельно цена нежилого помещения, земельного участка и вспомогательных построек;
• Оценка земельного участка не может быть ниже кадастровой стоимости земли, установленной в данной местности.

* В жилом помещении – предмете залога могут быть зарегистрированы только Залогодатель, его супруг, а также дети и родители данного Залогодателя.

Перечень документов Заемщика (Созаемщика):

• Общегражданский паспорт гражданина РФ (обязательно);
• Заявление – анкета на предоставление кредита (обязательно);
• Правоустанавливающие документы на передаваемую в залог недвижимость (обязательно);
• Свидетельство о браке (при наличии – брачный договор) либо свидетельство о расторжении брака (обязательно);
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории РФ (ИНН) (при наличии);
• Свидетельство государственного пенсионного страхования (при наличии);
• Свидетельство о рождении детей (при наличии);
• Военный билет (при наличии, если заемщик мужчина старше 27 лет);
• Водительское удостоверение (при наличии);
• Загранпаспорт (при наличии);
• Справка о доходах (при сумме кредита свыше 10 млн. руб.).

Дополнительно для работающих пенсионеров (при наличии):

• пенсионное удостоверение;
• справка о получении и размере пенсии по старости или выслуге лет из Пенсионного Фонда либо органа осуществляющего выплату пенсии.

• Первым выгодоприобретателем по договорам страхования должен являться Банк;
• Сумма страхового возмещения на каждую конкретную дату периода кредитования должна быть не менее остатка ссудной задолженности, увеличенного на 10 (Десять) процентов;
• Срок действия договоров страхования должен быть равен сроку действия денежного обязательства;
• Страховые взносы могут уплачиваться как разовым платежом за весь срок страхования, так и ежегодной уплатой в течение срока действия денежного обязательства.

Страхование осуществляется в Страховых компаниях, рекомендованных Банком*.

• Оплата услуг оценщика по составлению отчета об оценке Жилого/нежилого помещения (предмета залога)*;
• Оплата страховых премий*;
• Нотариальные расходы (при наличии);
• Государственная пошлина за регистрацию сделки.